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    两部委再规范第三方支付 网购快捷支付将受限

    发表时间:2020-01-11 信息来源:www.beijingportal.com.cn 浏览次数:1080

     

    网易财经4月17日讯金融监管机构今天向网易财经证实,本月10日发布了一份关于规范商业银行与第三方支付机构合作的文件,俗称“十号文件”。

    据Caixin.com今日报道,银监会和央行联合发布《中国银监会中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》,俗称“10号文件”,试图规范商业银行与第三方支付机构的合作。

    关于第三方支付机构的资质,10号文件要求银行首先评估客户的风险承受能力,确定账户关联、业务类型、交易限额等。与第三方支付机构相关,包括单笔支付限额和每日累计支付限额。客户申请并通过认证和身份验证后,可在临时期限内适当调整单笔支付限额和每日累计支付限额。至于限额和临时期限,银行将自行决定。

    10号再次重申了客户身份认证的重要性。首次成立企业协会,必须通过第三方支付机构和银行的双重身份证明。以前,文件86可以由第三方支付机构独立认证,而文件5要求商业银行识别。第10号文件再次强调,银行在使用电子渠道核实客户身份时,应使用双因素认证来识别客户。

    在赔偿责任方面,10号文件要求商业银行在与第三方支付机构签订合作协议时,要求客户通过大额资金转账加强身份认证,确保客户自己发出资金转账请求。大额支付和可疑支付应及时通知客户。如果交易终止或失败,从银行账户转出的支付交易资金应转回原银行账户。

    根据银行家的说法,第10号文件中的18项主要要求中至少有10项是针对支付机构在过去的业务中不与银行合作的非法行为。例如,第十一条,商业银行应明确要求第三方支付机构不得擅自封锁银行的支付接口和接口。上述银行家反映,他们发现支付机构没有向客户提供他们可以选择的银行卡支付接口,或者银行卡支付网关位于不显眼的地方。“这是由支付机构人为制造的银行和用户之间的矛盾”。

    在加强银行内部风险防范方面,要求银行将与第三方支付机构的合作纳入操作风险监控系统的监控范围,特别是大额和异常资金收付要逐案监控。银行应建立安全的网络通道(如专线连接、虚拟专用网通道等)。)并建立安全边界(如部署防火墙、隔离区等。)以防止第三方跨境进入。

    根据银行的解释,所谓的跨境访问意味着支付界面最初只用于支付水、电和煤,但购物也通过这个渠道进行,”支付机构秘密进行。没有银行的授权和监督,就不可能做到合规。”

    CICC今天就此发布了一份报告,指出公司认为第三方支付机构的快速支付和数据共享面临挑战,但实际效果取决于执行情况:

    1。第三方支付机构的快速支付功能将受到进一步限制。四大银行下调快速支付的支付限额后,第十条提到两点,这可能会影响购买快速支付,包括余额宝等人:

    a、快速支付的使用受到限制。10号指出,“银行应该建立安全的网络渠道,建立安全的边界,并防止第三方机构进行跨境访问。”所谓跨境访问,是指银行授权范围以外的快速支付功能。据我们所知,银行一般对支付接口的使用设置一定的限制,例如,它只能用于支付水、电和煤气费用,但一些第三方支付机构已经扩大了使用

    2.第三方支付需要与银行共享客户和交易信息。央行去年发布的第10号和第《银行卡收单业务管理办法》号文件指出,“收购人应当.正确选择交易类型,准确识别交易信息并完整发送.交易信息至少应包括:直接提供商品或服务的商户名称、类别和代码、接收终端(网络支付接口)的类型和代码、交易时间和地点(特约商户所从事的网络商户的网络地址)、交易金额、交易类型和渠道、交易发起方式等。网络商户的交易信息还应当包括商品订单号和网络交易平台名称。”但是在实际操作中,一些第三方支付机构发送给银行的信息不包括二级账户的信息,即银行只能看到有一笔钱要通过支付宝[微博进行交易],但无法知道这笔钱的具体流向和用途。我们了解客户和交易信息是大数据环境下第三方支付公司的重要资产。如果他们将来被迫与银行分享,第三方支付公司的这些数据的价值将受到影响。

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